Много клиенти на търговски банки смятат, че е невъзможно да се изчисли натрупаната лихва по заем или депозит самостоятелно у дома. И грешат. Всъщност, ако знаете точно размера на залога и принципа на неговото изчисляване, тогава можете да го направите само за няколко минути, като използвате само калкулатор и лист хартия.
Ако човек не разбира как да изчисли лихвите по заем, разбира се, може да добави допълнително към плащането. Вярно е, че в повечето случаи се оказва, че кредитополучателят греши в подозренията си, просто като раздавате трудно спечелените си пари всеки месец, можете неволно да станете параноични. Ето защо, ако има подозрение, че парите не отиват никъде, по-добре е да вземете разпечатка от банката и да я проверите. Преди да изчислите лихвите, трябва внимателно да проучите договора за заем, за да разберете как точно се изчисляват:действителното непогасено салдо, прогнозното планирано салдо или първоначалната сума на заема. Повечето банки използват първата опция, но може да има и други.
По принцип в идеалния случай договорът и принципът на изчисляване на лихвите трябва да се проучат преди изпълнението на транзакцията, а не след известно време, но ако това не се случи навреме, по-добре е да го направите по-късно от да не го правя изобщо. Всъщност лихвата по кредита е основният доход на банката, получен от този вид сделки. Но клиентът трябва да разбере, че може да не е единственият. Има много други начини (и съвсем законни) за вземане на пари от гражданите. Ето защо, преди да обвинявате неоснователно натрупаните лихви, трябва да се уверите, че това са те, а не някаква „комисионна за наблюдение на транзакцията“.
Ако клиентът е проучил договора, извлечението, предоставено от банката и е разбрал, че не трябва да има допълнителни такси, можете да продължите към изчисленията. Разбира се, ще отнеме много време, за да проверите всички данни за една година или повече. Но можете да се справите с по-малко драстични мерки, като обмислите няколко месеца избирателно. Трябва също да се отбележи, че принципът за изчисляване на лихвата по сделка не зависи от погасителния график. Тоест, в случай на анюитет и с класическата версия на кредитирането, начисленията се извършват по същия начин. Единственото нещо, което може да се различава в различните ситуации (това задължително е посочено в договора), е броят на дните в една календарна година. По правило банките смятат, че има 360 от тях, но вв някои случаи може да е 365.
За да получите размера на лихвите, дължими през текущия (или всеки друг) месец, трябва да умножите салдото на заема (това може да се види в извлечението) по годишната лихва, разделете на броя на банкови дни и умножете по броя им в изследвания период. Например, при баланс от 30 000 парични единици, ставка от 10% годишно за октомври (има 31 дни), трябва да се натрупат 258,33 единици. Това предполага, че има 360 дни в годината. И когато видите различна стойност в изявлението, трябва да попитате специалист защо.
Ако клиентът не знае как да изчисли лихвата по депозита, той по принцип може да направи същото. В договора за депозит е описан и принципът на натрупване. Единственото нещо, което трябва да се има предвид, е наличието на капитализация. Ако е предвидено в договора, тогава изчисленията ще бъдат малко по-сложни и може да е необходима външна помощ.
